Już prawie od półtora roku dostępna jest oferta ubezpieczenia OC zawodowego dla programisty, którą opiekuje się Konrad. W międzyczasie zarówno do mnie jak i do Konrada cyklicznie wpływały zapytania o ubezpieczenie utraty dochodu. Wychodząc naprzeciw zapytaniom, Konrad dograł szczegóły i przygotował odpowiednią ofertę. W poniższej serii pytań staraliśmy się przybliżyć o co w takim ubezpieczeniu chodzi.


Piotr Prądzyński: Ubezpieczenie utraty dochodu. Wiele osób pyta o ten produkt. Na początek wyjaśnij co to takiego?

Konrad Gawron: W zasadzie sama nazwa ubezpieczenia już nam dużo mówi. Ubezpieczamy się na wypadek, gdybyśmy nie mogli pracować i zarabiać.

A kiedy dorosły człowiek nie może pracować?

W większości przypadków wtedy, kiedy zdrowie mu na to nie pozwala. Może być to spowodowane wypadkiem lub chorobą.

PP: Czyli wystarczy, że zachoruję i otrzymam odszkodowanie?

KG: I tak, i nie. Ogólnie rzecz biorąc, to udokumentowanie zaistnienia czasowej niezdolności do pracy powoduje odpowiedzialność odszkodowawczą ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel stosuje jednak okresy wyczekiwania, za które nie płaci. W przypadku choroby jest to 21 dni, a w przypadku wypadku 14 dni.

Jest to logiczne podejście, ponieważ nie chodzi tu o zgłaszanie się po odszkodowanie ze względu na kilkudniowe przeziębienie, a jedynie w przypadku zdarzeń, które naprawdę uniemożliwiają wykonywanie pracy.

PP: Czy takie ubezpieczenie jest przydatne dla samozatrudnionych programistów?

KG: Jest to ubezpieczenie dla przedsiębiorców prowadzących swoje firmy w formie jednoosobowych działalności gospodarczych i nie zatrudniających pracowników. Czyli także dla samozatrudnionych programistów. Przede wszystkim dla osób, których w przypadku choroby, czy wypadku nikt nie zastąpi. Takie osoby nie wykonując swojej pracy po prostu nie zarabiają.

PP: A jaka kwota będzie mi wypłacana w przypadku takiego zdarzenia?

KG: Sumę ubezpieczenia wybieramy sami podczas zawierania polisy. Nie może ona przekroczyć 65% średnich miesięcznych przychodów, ale może być niższa. Możemy ustalić sobie na przykład, że nasze stałe miesięczne koszty (raty kredytu hipotecznego, leasingowe, czynsz za mieszkanie, media, itp.) wynoszą 3000 zł i taką kwotę musimy pokryć w przypadku wypadku powodującego brak możliwości zarobku. Następnie ustalamy taką sumę na polisie i jesteśmy zabezpieczeni.

PP: Jak długo wypłacane jest taka „renta”?

KG: Okres za jaki będziemy otrzymywać odszkodowanie wynika z długości naszego zwolnienia, ale maksymalny czas określamy na polisie. Dla jednego mogą to być 2 lata, a dla kogoś innego 5 lat.

PP: Czy w ramach takiej polisy możemy ubezpieczyć coś poza taką miesięczną „rentą”?

KG: Tak, możemy ubezpieczyć trwałą niezdolność do pracy, czyli sytuację w której nigdy nie uzyskamy możliwości wykonywania naszej pracy, a także ryzyko śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

PP: Na jakim poziomie kształtuje się przykładowa składka roczna?

KG: Przykładowo, składka roczna za ubezpieczenie utraty dochodu dla 30-letniego programisty na sumę 5000 zł na okres 24 miesięcy wynosi 960 zł.

PP: W jakich przypadkach ubezpieczyciel nie wypłaci nam odszkodowania?

KG: Przede wszystkim ubezpieczyciel nie będzie odpowiadał za choroby lub uszkodzenia ciała, które przed zawarciem polisy były już przedmiotem leczenia. Wyłączone są też choroby zwyrodnieniowe kręgosłupa lub stawów, AIDS, choroby weneryczne, a także choroby psychiczne, czy rozstrój emocjonalny jakiegokolwiek typu. Ubezpieczyciel nie odpowiada również za szkody podczas sportu uprawianego zawodowo oraz udział w imprezach sportowych z zamiarem zdobycia nagrody pieniężnej. Wyłączona jest również ciąża lub poród.

PP: Jak wygląda proces likwidacji szkody?

KG: Po zgłoszeniu szkody, przekazujemy dokumenty medyczne oraz PIT za zeszły rok (celem weryfikacji wysokości osiąganego dochodu). Honorowane dokumenty to zwolnienie lekarskie (e-zwolnienie) wraz z zaświadczeniem lekarskim oraz na przykład dokumentacją medyczna, wypis ze szpitala, zaświadczeniem o przyznaniu zasiłku rehabilitacyjnego lub orzeczeniem o czasowej niezdolności do pracy. W momencie wypłaty świadczenia ubezpieczony podpisuje oświadczenie, iż w tym okresie nie pracował zawodowo.

PP: Jak osoby zainteresowane mogą otrzymać ofertę takiego ubezpieczenia?

KG: Na adres programisci@gawron-broker.pl należy przesłać wypełniony wniosek. Oferta zostanie przygotowana w ciągu 24 godziny.


Niniejsza oferta skierowana jest do czytelników bloga oraz członków grupy Programista Na Swoim. Jeżeli jesteś zainteresowan[a|y] i chcesz dowiedzieć się więcej, to napisz maila na powyższy adres lub zadaj pytanie w komentarzu poniżej. Więcej szczegółów znajdziesz też na stronie Konrada.

Picture Credits